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@2019-12-12 16:00:00
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@2019-12-12 16:00:00
# 全球金融机构为何会充任美国的监控“探头”？
原创 郑渝川hiecy [ 底线思维 ](javascript:void\(0\);)
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金融制裁是政府通过控制资金在特定的目标国家、公司、个人之间的“流动性”，来达到经济制裁的目标，服务于政府的经济或政治目的。近年来，美国政府经常启动这一手段，伊朗、朝鲜、古巴、俄罗斯、叙利亚、苏丹、缅甸等国家先后成为其制裁对象，并以此限制、阻止了其他国家和地区与上述对象建立直接或间接资金、贸易等方面的往来。
当前国际贸易中52%的份额由美元结算，31%由欧元结算且多在欧元区国家之间进行，因此美国政府启动的金融制裁会导致资本流出、无法进入制裁对象国家，造成其海外资产被冻结，无法由美元等主要货币结算贸易。
美国政府援引的经济制裁法律，包括《国际紧急经济权力法》、《与敌贸易法》、《国外毒品主要销售者法》、《爱国者法律》等专门法律，还有联合国的相关制裁法律，美国总统、财政部、国务院的相关行政命令、政策。这些法律要求作为美国实体的金融机构履行守法责任，2012年后更是通过直接的二级制裁扩大了禁令的域外管辖范围。美国财政部更被授权无须通过法庭证明“犯罪事实”存在的前提下，将世界上任何国家的金融机构列为“主要洗钱网点”，从而命令美国金融机构配合采取措施，切断前者美元交易的可能。这意味着，美国政府可以相当便捷的启动针对特定国家、企业和个人的金融犯罪调查，并在没有获得确凿证据的情况下先行启动制裁甚至人员逮捕、资产冻结等执法措施，服务于美国的国家利益。
社会科学文献出版社近日出版了美国杜克大学公共政策学博士何为和北京大学中国金融政策研究中心执行主任罗勇合著的《你所不知的金融探头：全球金融机构与美国的金融制裁和反洗钱》一书。这本书的第一作者何为曾供职于美国摩根大通银行并参与、负责多个金融制裁、反洗钱方案的效果评估项目。
《你所不知的金融探头：全球金融机构与美国的金融制裁和反洗钱》这本书相当深入的剖析了美国金融制裁的政策涉及和操作，分析了美国政府是如何调动金融力量尤其是美国之外的金融力量为美国的金融制裁和反洗钱服务的。书作者指出，全球金融机构可以被理解为美国金融制裁和反洗钱的“探头”，也就是说，金融机构不仅仅是金融制裁的配合调查者，还会主动运用先进技术、复杂系统来监控本机构、客户以及同行的可疑行为。
金融机构特别是美国之外的金融机构，要在美国市场运营、与美国同行合作、纳入美元交易，就必须服从美国的相关法律法规，设置专门的合规官、建立内审机构和合规报告体系，来审查制裁和反洗钱监控的实施情况。这方面是否遵守及具体的遵守情况，在金融机构受到美国政府部门调查的惩罚裁量时，会产生重大影响。这因为此，金融机构不得不严肃对待上述工作，主动开发现今的软件、人工智能系统，并建立专门的合规审查体系。
另一方面，金融行业之中存在相当明显的同业监督“囚徒困境”，也就是说，许多大型银行和投行机构因为交易关联，所以在识别到哪怕是其他金融机构的违规违法操作时，也会尽快上报，以降低本机构被殃及时受到的惩罚。《你所不知的金融探头：全球金融机构与美国的金融制裁和反洗钱》书中还指出，美国政府鼓励金融机构内部举报人的涌现，保护其身份，豁免其违法行为的个人责任，发放高额奖金；再加上严刑峻法的威慑、媒体的监督，使得金融机构受到很强的合规压力。
需要指出的是，美国政府针对洗钱等金融犯罪所设立的监控体系，对于其他国家和地区具有重要的借鉴意义；而考虑到打击洗钱等金融犯罪往往涉及到跨境合作，建立健全相关的执法协作机制显然也是必要的。但美国方面旨在满足一己私利而在全球范围内推行的“长臂管辖”，不仅极大的增加了全球各地的金融机构为了符合美国的监管标准而不断扩充的成本支出，而且还常常使得美国执法部门“项庄舞剑，意在沛公”，编造、夸大执法依据，打击与本国企业、利益集团存在竞争关系的外国企业，并殃及许多无辜个人，还导致许多在欧美、日本等国家和地区打工的移民，无法通过合法金融机构向祖国亲人汇款。
《你所不知的金融探头：全球金融机构与美国的金融制裁和反洗钱》书中还谈到，随着虚拟货币近年来的快速发展，美国金融制裁和反洗钱监控也开始遇到了更大的挑战，传统监控管理体系的有效性因此削弱。事实上，俄罗斯、委内瑞拉、伊朗等美国制裁国家近年来确实也在加快研制主权背书的虚拟货币。
全书结尾部分对中国企业和个人提出了相关的风险启示。我国企业近年来继续加快“走出去”步伐，尤其是“一带一路”的推行，中国企业、资金、技术、设备和人员积极走出国门。书作者指出，虽然美国金融制裁和反洗钱监控未必公允、合理，但从中国资本、企业和人员在世界许多地区要想顺利发展，确实需要了解、研判、规避这方面的风险，“审慎对待在国际贸易中可能会面临的风险因素。”书作者还建议，为支持中小企业安全的走出国门，国家有关部门应当着手开发公共合规产品，为之提供经济、易行的解决方案。
《你所不知的金融探头：全球金融机构与美国的金融制裁和反洗钱》
作者：何为、罗勇
出版社：社会科学文献出版社
出版日期：2019年11月
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金融制裁是政府通过控制资金在特定的目标国家、公司、个人之间的“流动性”，来达到经济制裁的目标，服务于政府的经济或政治目的。近年来，美国政府经常启动这一手段，伊朗、朝鲜、古巴、俄罗斯、叙利亚、苏丹、缅甸等国家先后成为其制裁对象，并以此限制、阻止了其他国家和地区与上述对象建立直接或间接资金、贸易等方面的往来。
当前国际贸易中52%的份额由美元结算，31%由欧元结算且多在欧元区国家之间进行，因此美国政府启动的金融制裁会导致资本流出、无法进入制裁对象国家，造成其海外资产被冻结，无法由美元等主要货币结算贸易。
美国政府援引的经济制裁法律，包括《国际紧急经济权力法》、《与敌贸易法》、《国外毒品主要销售者法》、《爱国者法律》等专门法律，还有联合国的相关制裁法律，美国总统、财政部、国务院的相关行政命令、政策。这些法律要求作为美国实体的金融机构履行守法责任，2012年后更是通过直接的二级制裁扩大了禁令的域外管辖范围。美国财政部更被授权无须通过法庭证明“犯罪事实”存在的前提下，将世界上任何国家的金融机构列为“主要洗钱网点”，从而命令美国金融机构配合采取措施，切断前者美元交易的可能。这意味着，美国政府可以相当便捷的启动针对特定国家、企业和个人的金融犯罪调查，并在没有获得确凿证据的情况下先行启动制裁甚至人员逮捕、资产冻结等执法措施，服务于美国的国家利益。
社会科学文献出版社近日出版了美国杜克大学公共政策学博士何为和北京大学中国金融政策研究中心执行主任罗勇合著的《你所不知的金融探头：全球金融机构与美国的金融制裁和反洗钱》一书。这本书的第一作者何为曾供职于美国摩根大通银行并参与、负责多个金融制裁、反洗钱方案的效果评估项目。
《你所不知的金融探头：全球金融机构与美国的金融制裁和反洗钱》这本书相当深入的剖析了美国金融制裁的政策涉及和操作，分析了美国政府是如何调动金融力量尤其是美国之外的金融力量为美国的金融制裁和反洗钱服务的。书作者指出，全球金融机构可以被理解为美国金融制裁和反洗钱的“探头”，也就是说，金融机构不仅仅是金融制裁的配合调查者，还会主动运用先进技术、复杂系统来监控本机构、客户以及同行的可疑行为。
金融机构特别是美国之外的金融机构，要在美国市场运营、与美国同行合作、纳入美元交易，就必须服从美国的相关法律法规，设置专门的合规官、建立内审机构和合规报告体系，来审查制裁和反洗钱监控的实施情况。这方面是否遵守及具体的遵守情况，在金融机构受到美国政府部门调查的惩罚裁量时，会产生重大影响。这因为此，金融机构不得不严肃对待上述工作，主动开发现今的软件、人工智能系统，并建立专门的合规审查体系。
另一方面，金融行业之中存在相当明显的同业监督“囚徒困境”，也就是说，许多大型银行和投行机构因为交易关联，所以在识别到哪怕是其他金融机构的违规违法操作时，也会尽快上报，以降低本机构被殃及时受到的惩罚。《你所不知的金融探头：全球金融机构与美国的金融制裁和反洗钱》书中还指出，美国政府鼓励金融机构内部举报人的涌现，保护其身份，豁免其违法行为的个人责任，发放高额奖金；再加上严刑峻法的威慑、媒体的监督，使得金融机构受到很强的合规压力。
需要指出的是，美国政府针对洗钱等金融犯罪所设立的监控体系，对于其他国家和地区具有重要的借鉴意义；而考虑到打击洗钱等金融犯罪往往涉及到跨境合作，建立健全相关的执法协作机制显然也是必要的。但美国方面旨在满足一己私利而在全球范围内推行的“长臂管辖”，不仅极大的增加了全球各地的金融机构为了符合美国的监管标准而不断扩充的成本支出，而且还常常使得美国执法部门“项庄舞剑，意在沛公”，编造、夸大执法依据，打击与本国企业、利益集团存在竞争关系的外国企业，并殃及许多无辜个人，还导致许多在欧美、日本等国家和地区打工的移民，无法通过合法金融机构向祖国亲人汇款。
《你所不知的金融探头：全球金融机构与美国的金融制裁和反洗钱》书中还谈到，随着虚拟货币近年来的快速发展，美国金融制裁和反洗钱监控也开始遇到了更大的挑战，传统监控管理体系的有效性因此削弱。事实上，俄罗斯、委内瑞拉、伊朗等美国制裁国家近年来确实也在加快研制主权背书的虚拟货币。
全书结尾部分对中国企业和个人提出了相关的风险启示。我国企业近年来继续加快“走出去”步伐，尤其是“一带一路”的推行，中国企业、资金、技术、设备和人员积极走出国门。书作者指出，虽然美国金融制裁和反洗钱监控未必公允、合理，但从中国资本、企业和人员在世界许多地区要想顺利发展，确实需要了解、研判、规避这方面的风险，“审慎对待在国际贸易中可能会面临的风险因素。”书作者还建议，为支持中小企业安全的走出国门，国家有关部门应当着手开发公共合规产品，为之提供经济、易行的解决方案。
《你所不知的金融探头：全球金融机构与美国的金融制裁和反洗钱》
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